MOTOR DE RIESGO COMERCIAL

Decide a quién vender a crédito, cuánto y a qué plazo

Scoring financiero algorítmico adaptado al marco chileno (Ley 19.983). Evalúa liquidez, apalancamiento, carpetas tributarias (SII) e historial crediticio CMF.

CASO DEMO:

✍️

Evaluación Manual Gratuita

Ingreso numérico manual de balances y estados. Scoring preliminar en pantalla.

Seleccionado

⚡

Automatizada con PDFs Informe Oficial

Extracción instantánea de Carpeta SII, balances F22 y deudas bancarias CMF.

Habilitar

Empresa y solicitud Identificación, tamaño y condiciones pedidas

Razón social

RUT de la empresa

Sector / Giro comercial

Antigüedad (años)

Ventas 12 meses (CLP)

Monto solicitado (CLP)

Plazo solicitado

Exposición actual (CLP)

Concentración top cliente (%)

Mitigantes y garantías de pago:

Aval personal o solidario Respaldo de socio o fiador

Garantía real o prenda Hipoteca, prenda o boleta de garantía

Seguro de crédito comercial Póliza aseguradora (CESCE, Coface, etc.)

La exposición actual debe incluir facturas pendientes, despachos en tránsito y pedidos liberados aún no facturados.

Documentos y antecedentes societarios Opcional en modo manual Control de existencia, representación y expediente

✍️ Modo Manual: Puedes ingresar los ratios y cifras directamente en los pasos 3 y 4 sin adjuntar archivos. Si deseas que el sistema lea y extraiga automáticamente los balances, ventas y deudas desde tus PDFs, activa el modo "⚡ Automatizada con PDFs" en la parte superior.

Carpeta tributaria (SII) Sin archivo (Autocompleta ventas 12m)

e-RUT Sin archivo (Autocompleta RUT y Razón)

Informe de deudas CMF Sin archivo (Autocompleta Deuda y Moras)

Escritura / estatutos Sin archivo (Detecta Representantes)

Estados financieros Sin archivo (Autocompleta balance y cuentas clave)

DICOM / informe comercial (opcional) Sin archivo

RUT de la empresa según e-RUT Inicio de actividades RUT de quien solicita el crédito

Representantes legales vigentes

Ingresa el RUT de cada apoderado con poder vigente. Presiona (+) para añadir representantes adicionales.

Sociedad vigente según certificado Representante con facultades para obligar y endeudar Estados financieros verificados o auditados

Si un documento no está disponible, el expediente queda pendiente. El modelo no asigna una calificación favorable por falta de datos.

Estados financieros Liquidez, rentabilidad, caja y solvencia

Activo corriente (CLP) Pasivo corriente (CLP) Inventarios (CLP) Caja y equivalentes (CLP) Cuentas por cobrar (CLP) EBITDA últimos 12 meses (CLP) Flujo de caja operacional 12m (CLP) Gastos financieros 12m (CLP) Servicio de deuda 12m (CLP) Pasivo total (CLP) Patrimonio (CLP) Deuda financiera total (CLP) Deuda financiera corto plazo (CLP)

Razón corriente—

Prueba ácida—

Pasivo / patrimonio—

Deuda neta / EBITDA—

Margen EBITDA—

Flujo libre—

DSO—

Usa los últimos dos cierres y el último balance disponible. Mantén la misma base monetaria (con o sin IVA) en ventas, cuentas por cobrar y exposición.

Comportamiento de pago y situación tributaria CMF, DICOM, historial propio y controles SII

Máximo días de mora CMF Deuda vencida CMF (CLP) Deuda castigada (CLP) Instituciones acreedoras (N°) Protestos vigentes (N°) Morosidades vigentes (N°) Monto morosidades (CLP) Historial de pago con tu empresa Facturas vencidas con tu empresa (CLP) Situación tributaria Deuda en Tesorería (CLP) Períodos F29 sin declarar (N°) Tendencia de ventas

Fuentes: SII (situación tributaria y declaraciones), CMF (Informe de Deudas de Personas Jurídicas), DICOM/Equifax y Boletín de Informaciones Comerciales, según acceso y autorización. La ausencia de alertas no certifica solvencia.

Política, condiciones y evaluación Parámetros internos, autorizaciones y responsable

Límite de política por cliente (CLP) Factor comercial (F) Multiplicador de flujo (M) Analista responsable Observaciones de la evaluación

Validación legal para plazo superior a 30 días Autorización de nivel superior para 90 días Justificación comercial específica para 90 días

El factor comercial y el multiplicador de flujo son parámetros de política. No existe un multiplicador universal: calíbralos con tu experiencia de pago y tu sector.

Dimensión	Peso	Indicadores principales
Liquidez y capital de trabajo	20	Razón corriente, prueba ácida, capital de trabajo
Rentabilidad y flujo de caja	25	Margen EBITDA, flujo operacional, cobertura de deuda
Endeudamiento y solvencia	20	Pasivo/patrimonio, deuda neta/EBITDA, vencimientos
Comportamiento de pago	25	Mora CMF, deuda vencida, historial propio, DICOM
Estabilidad y calidad de información	10	Antigüedad, tendencia, EEFF verificados, concentración
Total	100	Puntaje de 0 a 100

Puntaje	Clasificación	Decisión inicial
85–100	Bajo riesgo	Aprobación estándar; 60 días y 90 solo como excepción autorizada
70–84	Moderado-bajo	Aprobación condicionada; 30 días
55–69	Medio	Crédito restringido; 30 días con menor límite o mitigantes
40–54	Alto	Sin línea ordinaria; prepago o garantía
0–39	Muy alto	Rechazo o bloqueo preventivo

Decide a quién vender a crédito, cuánto y a qué plazo

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